O que são juros compostos
Juros compostos são os juros calculados sobre o capital inicial mais os juros já acumulados. Em outras palavras, é o famoso "juros sobre juros". Albert Einstein é frequentemente citado como autor da frase que os chama de a oitava maravilha do mundo, embora a atribuição seja incerta. O fato é que, com tempo e constância, o efeito é poderoso.
Fórmula dos juros compostos
O montante sem aportes é M = C × (1 + i)n, em que C é o capital inicial, i a taxa por período e n o número de períodos. Com aportes mensais, o saldo é atualizado a cada mês: multiplica-se o saldo anterior por (1 + i) e soma-se o aporte. É exatamente isso que a calculadora faz.
Taxa anual ou mensal?
Se você informar uma taxa anual, a calculadora a converte para a taxa mensal equivalente, usando (1 + taxa anual)1/12 − 1. Assim, 10% ao ano rende cerca de 0,797% ao mês, e não 0,833%. Essa conversão correta evita superestimar o resultado.
Como usar a simulação
- Informe o valor que você já tem para investir.
- Defina quanto pretende aportar por mês.
- Digite a taxa esperada e escolha se é anual ou mensal.
- Escolha o prazo em anos ou meses e clique em calcular.
A tabela mostra a evolução ano a ano, separando o que você investiu do que foi gerado por juros. Observe como, nos primeiros anos, o aporte pesa mais, e nos últimos, os juros passam a superar o que você deposita.
A importância do tempo e da constância
Compare dois cenários: aportar R$ 500 por mês durante 10 anos ou durante 20 anos. O segundo não rende apenas o dobro; rende muito mais, porque os juros incidem por mais tempo sobre um saldo maior. Por isso, começar cedo costuma ser mais importante do que investir valores altos.
Limitações da simulação
O resultado é uma projeção. Rendimentos reais variam, e a simulação desconsidera Imposto de Renda, IOF, taxas de administração e inflação. Use-a como referência de planejamento, e não como promessa de ganho. Para decisões de investimento, consulte um profissional habilitado.