A fórmula
Sem aportes: M = C × (1 + i)n, em que M é o montante, C o capital inicial, i a taxa por período e n o número de períodos. Com aportes mensais, o saldo é atualizado todo mês: multiplica-se o saldo por (1 + i) e soma-se o aporte.
Um exemplo
R$ 1.000 a 1% ao mês durante 12 meses viram R$ 1.126,83. Já R$ 1.000 mais R$ 500 por mês, a 10% ao ano durante 10 anos, chegam a cerca de R$ 102,5 mil, dos quais R$ 61 mil foram depositados por você e o restante veio dos juros.
Taxa anual não é 12 vezes a mensal
Para converter 10% ao ano em taxa mensal, use (1 + 0,10)1/12 − 1 ≈ 0,797% ao mês. Dividir por 12 (0,833%) superestima o resultado. A calculadora faz a conversão correta.
O que o resultado não mostra
- Imposto de renda sobre o rendimento;
- taxas de administração e custódia;
- inflação, que reduz o poder de compra do dinheiro no futuro.
Por isso, trate a simulação como referência de planejamento e não como promessa de ganho.
Dica prática
Teste cenários: o que acontece se você aumentar o aporte em 20% ou começar 2 anos antes? Em geral, o tempo pesa mais que o valor, porque os juros incidem sobre um saldo maior por mais períodos.